美国医疗成本分担服务机构引发争议：孕妇分娩费用被拒付，消费者权益受损

讯知在线 • 2024年12月23日上午1:07 • 国际 • 0 views

近日，美国医疗成本分担服务机构（Health Care Sharing Ministries）因拒付孕妇分娩费用引发广泛争议。越来越多的家庭反映，这些机构在宣传中夸大其词，实际运作中存在诸多问题，消费者权益受到严重损害。

案例：分娩费用被拒，夫妇陷入困境

北卡罗来纳州的Rachel Kaplan夫妇在妻子怀孕期间加入了名为Sedera的非营利性医疗成本分担服务机构。Sedera宣称，会员每月支付费用后，可获得医疗账单报销。然而，Kaplan夫妇在儿子出生后申请报销时却被拒绝，原因是Sedera的会员指南中规定，会员加入第一年内，分娩医疗费用不予报销。这使得Kaplan夫妇支付了高昂的医疗费用，却未能获得Sedera的任何补偿。Sedera方面对此未作回应。

医疗成本分担服务机构现状

在美国，有超过100个类似Sedera的医疗成本分担服务机构，大部分机构与基督教信仰相关。近十年来，由于医疗保险费用和索赔拒绝率上升，以及对医疗保险公司的信任度下降，这类机构的受欢迎程度和营收都显著增长。据估计，去年美国约有100万至150万人加入了这些机构，远超2010年之前的不足20万人。

这些机构与传统医疗保险计划的主要区别在于，后者直接与医疗机构谈判，而前者则对会员进行报销。大多数医疗保险计划必须涵盖各种服务，包括既有病症、怀孕和预防性护理，而医疗成本分担服务机构可以自行限制承保范围，且没有法律义务向会员进行报销。

值得注意的是，平价医疗法案（Affordable Care Act）规定，未投保的人如果加入这些机构可以避免罚款，这在一定程度上促进了这类机构的发展。此外，美国疾病控制与预防中心前负责人Dave Weldon曾担任医疗成本分担服务机构联盟主席。

生育护理限制与消费者担忧

许多医疗成本分担服务机构都限制生育护理，通常要求会员在报销前等待一段时间。NBC新闻的分析发现，至少有八家大型机构有此类限制。而根据平价医疗法案，大多数医疗保险计划必须将怀孕和分娩护理作为基本服务，即使会员在获得保险前怀孕。

NBC新闻采访了四个家庭，他们都表示在怀孕或分娩相关费用方面被拒绝报销或难以获得报销。他们都感到被欺骗，并警告其他准父母不要加入这些机构，认为这种模式可能与他们放弃的体系一样糟糕，甚至更糟。

运作模式及监管缺失

大多数医疗成本分担服务机构的运作模式相似：会员每月支付会费（从约85美元到1300美元不等），并在达到年度免赔额后，机构才会承担部分医疗费用。会员需告知医生或医院自己是“现金支付”患者，然后与医疗成本分担服务机构共享账单和付款证明。

除了每月费用低于保险费外，这些机构还宣传其拥有共享宗教价值观的网络，这些网络存在于主流医疗体系之外。一些机构还概述了在病人患病时进行互助的基于信仰的理念。

然而，许多机构的政策规定，他们不报销处方药、常规体检、避孕药或心理健康或药物滥用服务。会员加入前已存在的医疗状况通常也不在承保范围内。此外，医疗成本分担服务机构没有法律义务限制自付费用或维持大量的现金储备来支付会员的账单，就像保险公司一样。至少有30个州的法律明确免除医疗成本分担服务机构的州保险规定。

这种缺乏监管的状态既有好处也有坏处。会员可以选择自己的医生，并且可以随时加入。但一些专家和州监管机构表示，许多医疗成本分担服务机构承诺的比他们提供的更多，或利用寻求经济实惠保险的人，在某些情况下给消费者造成了一种错误的印象，即他们有权获得报销或购买了保险计划。