年末将至，财务顾问提醒大家仍有时间调整策略，降低2024年税负或增加退税金额。
抓住年末税务规划的最后机会
通常情况下，如果全年税款缴纳过剩，纳税人将获得退税；反之，则需要补缴税款。大多数2024年税务策略的截止日期为12月31日，因此留给纳税人的时间有限。
股市强劲的一年过后，许多投资者可能错过了税收损失抵免的机会，而这本可以将投资组合损失转化为税收减免。此外，提高2024年税前401(k)雇员递延缴款的时机也可能已经过去，而这本可以降低应税总收入。
但财务顾问表示，仍有一些关键策略可以使用。
利用免税“复利”
专家表示，如果您拥有高免赔额医疗计划，您可以将资金存入健康储蓄账户 (HSA)。HSA提供预扣税等多项好处。
2024年，HSA的缴款限额为个人投保4150美元，家庭投保8300美元。投资余额免除联邦税，您可以将资金免税用于合格的医疗费用。您可以在报税截止日期前存入2024年的HSA款项，但如果您正在投资余额，尽早开始可以获得更多市场时间。“您不必等待，”佛罗里达州奥兰多市Moisand Fitzgerald Tamayo公司的注册理财规划师兼注册代理人汤米·卢卡斯说。“开始投资，让复利为您效力。”
您也可以在2024年报税截止日期前缴纳税前个人退休账户 (IRA) 缴款。但扣除额取决于您的申报状况、收入和工作场所退休计划，因此最好等到您完成2024年的税务预测后再缴纳，卢卡斯说。
捐赠盈利资产以获得“双重税收优势”
报税时，您选择标准扣除额或总计入项目扣除额，取其较大者。如果您预计2024年需要计入项目扣除额，则可以获得慈善捐赠的税收减免。
通常情况下，只要您持有投资超过一年，您就可以扣除其市场价值。您可以申报向公共慈善机构捐赠的扣除额，最高可达应税总收入的30%。
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