开立个人养老金账户，抢享年末“减税福利”
临近年底，各大商业银行纷纷加码营销个人养老金账户，推出各类“开户礼”，以抢占最后“减税月”。
开户礼花样繁多，福利“吸睛”十足
“开户就能领购物立减金！”“体验养老金，至高领200mg黄金！”京东金融、中行、工行等金融机构不遗余力地推销个人养老金账户，派送立减金、购物券、积存金等福利，吸引眼球。
以中国银行的“金账户养成计划”为例，在12月31日前首次开户并缴存个人养老金的用户，最高可叠加领取678元的微信立减金。
“开户热”背后是“缴存冷”
尽管银行热衷营销，但个人养老金账户的缴存热情却并不高涨。
“去年开了个人养老金账户，缴存够了最高额度12000元，今年只买了5000元的定期存款。”孟女士表示，她担心个人养老金账户资金支取条件严格，流动性低，加上延迟退休等政策的影响，不确定性因素较多。
孟女士的顾虑是个人养老金账户推广面临的“卡点”之一。资金支取条件的限制和离退休年龄较远是制约缴存意愿的主要因素。
或将全面开闸，产品体系需持续丰富
据悉，有关部门将于本月中旬召开全面实施个人养老金制度视频会，或与进一步扩大试点范围有关，这意味着个人养老金制度或将迎来“全面开闸”。
专家认为，为提高开户后的投资意愿，金融机构需做好金融产品创新，丰富产品销售渠道，满足投资者需求。同时，建议优化支取制度，在特殊情况下允许参加人提前支取。
抢抓“减税月”，利息“大餐”千万别错过
12月是本年度的最后“减税月”，根据个人所得税专项附加扣除政策，纳税人可提前确认明年用于减免个税的项目。
个人养老金实施递延纳税优惠政策，以最高缴费额12000元/年计算，投资者最高可省个税5400元/年。
如果开立个人养老金账户，缴存12000元，并投资高收益产品，加上复利效应，可为养老积累一笔可观的财富。
例如，交通银行推出的“交通养老金如意存”预期年化收益率高达4.5%，若缴存12000元并按照此利率计算，在满扣稅30年后，账户余额可增至约43000元。
临近年底，各大银行都在争抢“减税月”福利。对于有长期养老规划的人群来说，开立个人养老金账户，抢享利息“大餐”不失为明智之举。
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