在零工经济的边缘，一群社会闲散人员被诱入了精心构筑的陷阱，一个美梦：从银行获取一笔高达数十万乃至数百万元不用归还的资金。
这个陷阱的诱饵是一辆辆看似诱人的汽车，而幕后的操控者是一个松散而隐蔽的犯罪网络。他们利用精心包装的身份和虚假的财务记录，将毫无还款能力的“猪仔”包装成具有良好信用的人，从而骗取融资租赁公司或银行的贷款。
这个网络中的关键人物是“操盘手”，他们负责寻找和招募“猪仔”，伪造文件，并安排汽车购买和转售。为了增加获利，他们会在黑市上转售这些汽车，然后断供贷款，让借款机构蒙受损失。
与“操盘手”合作的是“猪仔中介”，他们负责寻找和说服合适的“猪仔”。这些“猪仔”通常是受教育程度低、没有固定工作、收入少、缺少认知和辨别力，渴望不劳而获的人。
在一个名为“雁田派出所”的案例中，一位名叫李某的“猪仔”在贷款29.733万元用于购买新能源汽车后，仅还了一期就断供了。警方调查发现，这是一起有预谋、分工明确的犯罪案件，涉及“操盘手”陈某、“猪仔中介”张某和“金主”柴某。
通过伪造李某的银行流水、工作收入等材料，他们向融资租赁公司申请购车融资抵押贷款。贷款获批后，“金主”柴某为陈某垫付首付款，在一家4S店购买了一辆新能源汽车。
本应为车辆办理抵押的陈某等人不仅没有办理，还伪造了被融资租赁公司保管的合格证和发票，通过销赃人员为车辆办理上牌登记和过户转卖。事后，他们仅还了一两期租赁费用即断供，造成融资租赁公司坏账。
类似的犯罪手法在国内可以追溯到2017年前后，通过互联网和社交媒体平台招募“猪仔”，伪装成贷款中介，租用房屋来进行操作。这些“猪仔”被许诺可以获得贷款，而不用偿还，但中介要分一半。
为了让“猪仔”看起来更有资格获得贷款，犯罪团伙会伪造财务记录、包装他们的背景，甚至花钱让他们考驾驶证，以表明他们有实际的用车需求。
在获得贷款后，“猪仔”会将汽车转售，而犯罪团伙会套现并按时还几期贷款，制造一种本想按约还贷但终因困难而断贷的假象。
这种骗贷网络的运作依赖于借款机构的信贷政策，他们会根据放贷政策的变化调整自己的策略。他们还会拉拢借款机构内部人员，获取内部信息和帮助。
但是，这种产业链是一个不稳定的结构，其获利模式天然不稳定，团伙内部也存在着无处不在的博弈。
为了保证获利空间，“操盘手”往往会拖延、减少对中介和“金主”的结算金额，导致内讧。为了防止“操盘手”赖账，“金主”通常会采取扣车策略，在车辆转卖时先拿回本金和利息，才能交出车辆控制权。
即使是看似顺从的“猪仔”，也会在博弈中发挥自己的作用，他们会尽可能地向“操盘手”和中介索要更多钱。
在李某的案例中，犯罪团伙获利13.2万元，而李某仅获利1.6万元。这意味着，“猪仔”在犯罪团伙的剥削下，实际上并没有得到什么好处。
为了打击这个犯罪网络，警方利用各种调查手段，分析犯罪嫌疑人的资金流向，梳理团伙成员的构成和角色分工，并联合多个省份的警方进行打击。
值得注意的是，这种犯罪模式并非偶然，而是受汽车金融政策宽松的影响。在宽松政策下，借款人更容易获得贷款，但也会导致借款机构放松审核标准，进而推高不良贷款率。
为了治理这种犯罪，借款机构需要加强贷前审核、贷后管理和对内的监管力度，提高反欺诈能力。此外，完善征信系统，加强借款信息的多维度交叉验证，以及利用物联网和车联网技术实时监控抵押车辆，也有助于防范骗贷行为。
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