个人养老金制度近两年进展与展望
自2022年11月25日落地以来，个人养老金制度已历经近两年的发展。目前，储蓄、基金、保险、理财等个人养老金相关产品已超过800只。然而，对于许多已开户的个人而言，选择产品时仍面临巨大的挑战。
引入投资顾问机制的建议
为解决个人养老金产品选择难的问题，多位人士建议引入个人养老金投资顾问机制。人力资源社会保障部社会保险事业管理中心年金处处长陈娟娟表示，当前的工作重点是将试点项目推向全国，同时需要不断深入研究，包括引入市场化投资顾问服务，以满足民众需求。中国社会保险学会副会长唐霁松建议建立个人养老金投资顾问角色及相关制度，以便受托人帮助个人规划资产配置和产品选择。
泰国养老保险副总裁田军建议，鼓励金融机构发挥核心作用，通过走进企业的方式，为员工提供投资顾问服务，帮助他们进行产品选择、资产配置和风险控制。恒安标准养老董事长万群则提出，借鉴英国养老金提供不同模式供参加人选择的做法，设定默认选项和DIY选项，降低个人选择难度。
二三支柱税收优惠互通的探索
在优化个人养老金制度方面，税优政策的优化也备受关注。中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文、西南财经大学公共管理学院副院长胡秋明等专家均提出，养老第二三支柱的税收优惠共享和互通应成为探索方向。中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华指出，第二三支柱合并管理可以节省成本，提升公平性。目前，第二支柱税优额度单独计算，第三支柱也有限额，导致税优额度分配不均。合并管理后，可按总额度享受税前列支，特别是灵活就业人员将获得更多激励。
其他发展方向
此外，业界还围绕个人养老金产品同质化问题、提高相对收益率等话题展开讨论。陈娟娟建议拓宽投资渠道，唐霁松则提出将企业年金集合计划产品纳入第三支柱投资范围。
发展展望
随着个人养老金制度逐步完善，预计其将成为养老保障体系的重要组成部分。人力资源社会保障部社保中心相关负责人表示，将继续深化研究，不断完善政策措施，推动个人养老金制度高质量发展，满足人民群众多层次、多样化的养老保障需求。
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