社会保障金是数百万美国人退休计划和财务的重要组成部分。对于一些人来说，社会保障金是一笔额外的收入来源。而对于另一些人来说，它则是退休收入的主要部分甚至全部。
不幸的是，对于那些依赖社会保障金作为主要退休收入的人来说，社会保障金的增长速度已经落后于不断上涨的生活成本，导致一些人考虑重返职场。
如果你已经到了退休年龄，决定重返职场，应该是因为你想要这么做，而不是因为你的财务状况迫使你这么做。然而，生活总会发生一些事情，有时这确实是不可避免的。
社会保障金的成本生活调整 (COLA) 虽然不错，但还不够
为了抵消通货膨胀的影响，社会保障金每年都会提供一次成本生活调整 (COLA)。在理想情况下，每年调整的 COLA 可以抵消通货膨胀，但对于许多人来说事实并非如此。
从 2025 年开始，COLA 将调整为 2.5%，这是自 2021 年以来最低的增幅，也低于 COLA 自 1975 年成为年度调整以来 3.75% 的平均增长率。根据最近一项来自 Motley Fool 的调查，54% 的退休人员认为新的 COLA 不足以抵消通货膨胀，大约一半的退休人员正在考虑由于社会保障金的低水平而重返职场。
为了更好地了解退休人员所面临的情况，以下列出了目前 62 至 70 岁（可领取社会保障金的年龄段）的平均每月福利金，以及考虑 COLA 调整后的平均金额。
数据来源：社会保障局。福利金金额四舍五入到最接近的美元。表格由作者制作。
调整后的平均福利金并不完全准确，并且会随着新申请者的加入和其他人口变化而改变，但这能够反映出 COLA 对于一些退休人员来说是多么微薄和有限。
如果可以，尽可能晚些领取社会保障金
保证获得更高社会保障金每月福利的最直接方法是尽可能晚些领取福利。你的全额退休年龄是你可以领取基础每月福利（称为主要保险金额）的年龄，但你也可以在你达到全额退休年龄之前或之后领取福利。
以下是根据你的出生年份确定的全额退休年龄。
数据来源：Motley Fool。
如果你决定在你达到全额退休年龄之后领取福利，你的每月福利将每月增加 1% 的三分之二，或每年增加 8%，直到你达到 70 岁。如果你的全额退休年龄是 67 岁，你将领取福利推迟到 70 岁，你可以预期你的每月福利将增加大约 24%。
对于一些人来说，等到 70 岁领取福利是不现实的，因为他们需要这些福利来维持退休后的生活。这可以理解。但如果你能够依靠其他收入来源来维持生活，那么推迟领取福利以获得更高的每月福利是值得考虑的。
从多个角度着手积累退休储蓄
抵消社会保障金水平低的最佳方法是积极主动，并确保你拥有多个退休收入来源。说起来容易做起来难，但确保你没有完全依赖社会保障金至关重要。
401(k) 是退休中最常见的非社会保障金收入来源，但它们只由雇主提供，因此并非所有人都能够获得。另一方面，个人退休金 (IRA) 则相对容易开立，任何人都可以开立。
IRA 主要分为两种类型：传统型和罗斯型，每种类型都有独特的福利和税收优惠。传统型 IRA 的供款在供款当年可能是免税的，但你在退休后提取的钱需要交税。罗斯型 IRA 的供款并非免税的，但你在退休后可以免税提取。
在理想情况下，你退休时应该拥有退休账户中的资金和经纪账户中的投资，而社会保障金只是补充收入。再说一次，这说起来容易做起来难，但却是可行的。
即使你认为自己没有多少资金可以投入退休账户或经纪账户，也不要低估小额、持续投资的力量。复利效应奖励那些坚持不懈、愿意尽早开始储蓄的人。
大多数退休人员完全忽略掉的价值 22,924 美元的社会保障金红利
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