近来，众人目光皆聚焦于 2025 年社会保障生活成本调整（COLA）及其对明年福利的影响。从明年 1 月起，福利支票金额将有所上升，但具体上升幅度要到 10 月 10 日的 COLA 公告才能知晓。
此次增长短期内会给退休人员带来些许缓解。但对于那些预计在未来十年或更长时间领取福利的人来说，数额更大的支票可能会引发担忧，尤其是考虑到社会保障未来的新数据。
社会保障距破产仅十年之遥
自 2021 年以来，社会保障每年的支出都超过收入，且这一趋势预计将持续。到目前为止，因其信托基金有多余现金来弥补缺口，所以还能维持运转，但这些钱不会永远够用。
据国会预算办公室 9 月的报告（打开 PDF），用于支付退休和遗属福利的老年和遗属保险（OASI）信托基金预计将于 2033 年耗尽。残疾保险信托基金将于 2064 年耗尽。
若政府将两个信托基金的资金合并，将于 2034 年耗尽。这是因为社会保障管理局支付的退休和遗属福利远多于残疾福利。
如果政府无所作为，从 2035 年开始，受益人将面临福利支票 23%的削减。到 2098 年，这一削减幅度将再增加 5%。此后，福利预计将保持稳定。
这对数百万退休人员来说将是毁灭性的，特别是那些没有足够个人储蓄或其他稳定收入来源的人。给您一个参考，23%的福利削减将使平均每月 1920 美元（截至 8 月）的退休福利减少至 1478 美元。这意味着每年的福利将减少约 5300 美元。
解决办法可行但痛苦
好消息是，政府不太可能让这种福利削减发生。这不是社会保障第一次面临资金危机。上世纪 80 年代该项目面临此问题时，政府介入并做出改变，使该项目在很大程度上维持了现有福利。
然而，这些解决办法有其弊端。一些关键的改变包括：
提高完全退休年龄（FRA）：这是根据您的工作历史，您有资格获得全额福利的年龄。提前申请是可能的，但会减少您的支票金额。更高的 FRA 意味着年轻的申请人与年长的申请人在相同年龄开始领取福利时面临更严厉的惩罚。
增加社会保障工资税：这是所有工人对其收入缴纳的税款，直至经过通货膨胀调整的上限（2024 年为 168600 美元）。这意味着工人每年带回家的钱更少。目前，此税为 12.4%，由雇主和雇员平均分担。
对部分社会保障福利征税：如果某些退休人员的临时收入——调整后的总收入（AGI）、投资的非应税利息和每年社会保障福利的一半之和——超过单身成年人 25000 美元或已婚夫妇 32000 美元，就需缴纳此税。这些税收使一些退休人员用于支出的钱更少。
这些解决办法也是政府官员和专家此次讨论的一些相同选项。到目前为止，尚无明确的解决方案。国会预算办公室的报告称，要解决缺口，需要增加 4.3%的工资税，或者永久性削减 24%的福利。但鉴于这些选项各自的重大财务影响，很可能是策略的某种组合。
可能会有较小幅度的工资税增加，同时增加退休人员缴纳的社会保障福利税。这至少会将该项目增加资金需求的负担分散开来，而不是针对某一特定群体。
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