主要的退休储蓄账户
常用的退休储蓄账户包括个人退休账户（IRA）、401(k)、403(b)、457、个人 401(k)、SEP IRA、SIMPLE IRA 和 Keogh 计划等。如果您是个体经营者，SEP IRA、个人 401(k) 和 SIMPLE IRA 特别值得考虑。如果您有雇主，可能还有其他类型的账户可供选择。
传统的 IRA 或传统的 401(k) 会在前期提供税收减免，您在某一纳税年度的缴款可以从当年的应税收入中扣除。例如，今年您缴款 7000 美元，应税收入就会减少 7000 美元，从而降低纳税额。
而 Roth IRA 或 Roth 401(k) 的缴款是在税后进行的。前期没有税收减免，但如果您遵循规则，最终可以从 Roth 账户中免税取款！在这些账户中储蓄和投资的人可以积累数十万美元，有时甚至数百万美元。能够在退休时免税取出所有这些钱是一个很大的利好。
IRA 和 401(k)的优缺点
以下是对 IRA 和 401(k)主要优缺点的简要回顾，这将阐明我为何偏爱 Roth IRA。
IRA 的优点
投资选择更多。401(k)账户通常提供有限的投资选择（理想情况下至少包括标普 500 指数基金），而在 IRA 中，您几乎可以投资任何股票，还有大量的共同基金和交易所交易基金（ETF）。
大多数人都可参与。要参与 401(k)，您需要有提供该计划的雇主。但任何有劳动收入的人都可以向 IRA 缴款。甚至没有劳动收入的配偶也可以缴款。
401(k)的优点
缴款限额更高。2024 年，限额为 23000 美元，50 岁及以上的人还有额外 7500 美元的“追赶”缴款，总计 30500 美元。
雇主匹配缴款。许多雇主会为员工的 401(k)缴款提供匹配。常见的公式是匹配缴款的 50%，最高为工资的 6%。所以，如果您挣 10 万美元并缴款 6000 美元，您的雇主会再投入 3000 美元，这是免费的钱。
您的参与能力不受收入限制。
缴款通常通过自动工资扣除进行。
Roth 401(k)并非总是可用。
许多 401(k)计划允许从您的账户借款，尽管这通常不建议。
IRA 的缺点
缴款限额较小。2024 年，您可以向 IRA 缴款 7000 美元，如果您 50 岁或以上，可以多缴 1000 美元，总计 8000 美元。
没有雇主匹配缴款。
高收入水平者向 Roth IRA 缴款的资格会逐步取消。
对于某些高收入者，传统 IRA 缴款的扣除申请资格会逐步取消。
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