不能让 401(k) 计划中的资金闲置为现金。否则，储蓄增长很可能赶不上通货膨胀，这可能导致退休时资金短缺。
因此，对 401(k) 计划进行投资是更好的选择。虽然有多种选项，但对某些人来说，目标日期基金是一个简单的解决方案。
目标日期基金根据投资时间线调整风险状况。如果距离退休还有 30 年，通常开始时投资更激进、风险更高。随着退休临近，投资组合会变得更保守。
目标日期基金的问题
目标日期基金属于“设定后不管”的投资类型，适合不想操心投资的人。很多 401(k) 计划默认选择目标日期基金，如果不主动选择投资，资金会自动投入。这表明其在广泛层面上的有效性。
但在决定将 401(k) 投入目标日期基金前，应了解其缺点。一方面，目标日期基金投资往往偏保守，可能导致退休时 401(k) 余额较少。
目标日期基金还收取较高的费用，即费用比率，可能逐渐侵蚀回报，导致无法实现储蓄目标。
指数基金或许是更好的投资
虽然很多人选择目标日期基金作为 401(k) 计划的投资，但也可以考虑将长期储蓄投入广泛的市场指数基金，如标准普尔 500 指数基金。好处是可以采取“设定后不管”的方式，而且不必担心投资过于保守。由于指数基金是被动管理，旨在匹配相关指数的表现，费用可能比目标日期基金低很多。
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